你必须知道的常见投保违规及正确投保方式

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你必须知道的常见投保违规及正确投保方式
浏览:177 发布日期:2021-03-08

每当别人问起,你是做什么工作的,自己总是有点不知道如何开口,虽然自己非常认可保险这个行业,但是身边朋友知道后,总是会用异样的眼光打量你,然后离得远远的说,原来你是卖保险的...

不可否认,代理人疯狂扩张的同时,也让社会大众,对保险产生了很多负面的印象。

其实保险就是一份合同,但是在代理人销售的过程中,没有人真正的关注合同的内容,更多的都是代理人口中的宣传。

这时候,要是遇到一个靠谱的代理人还好,但是很遗憾,大多数代理人为了急于出单,总会有一些夸大,隐瞒的情况出现,等我们之后发现比较坑的点时,早已不能直接退保了,或者等到需要理赔时,而不能顺利获得理赔 ,造成了大家很大的损失。

今天星光君就和大家一起盘点,常见的代理人违规操作行为,以及星光保与他们不同的地方。

01 常见的误导销售行为

(1)隐瞒身体情况

隐瞒身体情况,疾病史,可能是所有误导销售行为中最为严重的之一了吧。

经常关注我们的朋友应该都知道,健康告知在保险购买过程中的重要性。

如果没有如实告知或者有故意隐瞒的情况时,一旦发生理赔时,保险公司是有权拒赔的!

但是在线下销售过程中,很多代理人为了销售出这张保单,对健康告知的环节都闭口不提,最多问问你身体有没有问题,并不问体检报告的异常,病例,住院情况,以及遗传病史等,更不会告诉你不如实告知的后果。

或者消费者告知了有询问的既往症,销售人员会口头承诺这没有什么问题,还要求消费者在健康告知中都选择否,并且欺骗说这些都只是走走形式,都可以正常投保。

如果大家在日常生活中遇到了这样的销售人员,建议都尽量远离,实在不要指望他们会带来什么专业性服务的期望。

对于咱们消费者本身来讲,要清楚保险医学和临床医学的差异,临床医学看的是现在,而保险是根据现有状况评估未来风险,若在后期发生相关性理赔,保险公司就会明确告诉你是隐瞒病情既往症带病投保,保险合同无效。

而且,销售人员的口头承诺没有任何法律约束,关键是看合同!

(2)夸大保险责任

很多朋友在买保险时,都会被推销很多“很全面”的保险。

这也保,那也保,从意外到住院医疗到重疾统统都保。

其实这些都是销售的话术,专门迎合广大消费者的心里,一份保单保所有,其实是多份保单捆绑销售。

很多朋友估计听的时候都是懵的,然后就稀里糊涂被带到了沟里。

销售人员可能会对保障责任条款说好几页,貌似专业,实则保障责任和除外条款避重就轻,以为谁家的都一样,而消费者信任销售人员所谓人品胜过合同本身,在收到保险合同又很少会再次检查,导致后期理赔时引起纠纷。

所以大家在购买保险时也需要对靠谱的代理人做一个筛选

如果代理人只说公司背景不说产品,或者是只说产品优势不提缺点,或者讲产品完全是在读内容而没有重点,有以上情况大家都可以通通远离。

(3)将保险产品混同银行存款

这种情况主要发生在一些银行比较多,个别银行保险渠道产品销售人员在介绍保险的理财型产品时刻意回避产品风险,模糊产品性质,诱导金融消费者购买保险产品,导致一些消费者在购买时并不了解自己所选购的其实是保险。

而消费者基于对银行的信任,签字时不会多想买的具体是什么,等到几年后交费到期去银行领取自己的收益才发现是份保险,退保则会有很大损失。

所以大家在银行存款或是购买理财产品都需要特别注意。

(4)夸大收益: 承诺的预定利率高达到如7%,而不提风险

现在大家在配置好了基本的健康险种之后,都会考虑购买一些理财型的保险,比如年金险,或者是万能险,分红险。

但是很多销售人员在销售时,会故意夸大实际收益效果,对消费者进行不实承诺,将本不确定的收益说成确定的、高收益

如交3年等10年后20年50年后就有几百万,是不是很激动地赶紧抢?

他们不会告诉你预定利率分高中低三档,而在介绍产品时故意隐瞒中低档收益率或是保证利率,只向消费者介绍高档收益,甚至是口头承诺的真实收益比预定的高档收益还要高,要是消费者质疑,一般会说最近几年公司的投资收益多好多高,而合同的上预定利率只是在审查时走个形式,但就是不说未来的风险有多高和收益不确定性.

因此大家在购买时一定要看清合同中的保底收益是多少,只有明确写在合同中的才是确认的,其他都是不确定的。销售人员的口头承诺并不具有任何法律效力。

(5) 隐瞒缴费期限&隐瞒退保损失

很多银行代理的保险公司分红型产品,销售人员推销口头承诺5年缴费就可以返本付息的理财产品,很多朋友因为相信银行背书以及所谓的“理财产品”而匆忙签字,实则是要连续缴费10年的保险产品。

等到自己5年后准备去取钱才发现并取不出来。

或者一些返还型的产品,比如交费7年保15年,销售人当时只说到期返还,但是并不会仔细去讲到底是保障到期返还还是缴费完就可以返还。

让我们错误的理解为到期是缴费到期的7年后返还,以致在退保时只能按现金价值领取而产生损失。

而且这些所谓的返还型产品,几十年后保费其实早已贬值不值钱了,为了所谓的返还每年要多交很多的保费,其实很不划算。

02 星光保的不同

前面大家也了解到了很多常见的误导销售的行为。

作为上市企业世茂集团旗下唯一的保险、理财服务平台,星光保从成立之初,就将避免这些行为作为我们的核心原则;将广大用户的体验作为我们的核心宗旨;中立客观,合规,遵守职业操守,作为我们的服务基础。

(1)服务至上,全流程协助

星光保则一直秉持着帮大家「花最少的钱,买最合适的保障」的使命,依托专业的保险规划师团队

帮助大家分析现有保单,测评市面上几千个产品

帮助大家定制专属保障方案,协助大家通过健康告知,完成投保

帮助大家托管购买的保单,假设不幸出险,我们也会有专业团队全程协助理赔

为投保无门的朋友们带来「一站式解决各种保险难题」的优质且省心的服务。

我们也会持续通过丰富的科普文章,系统的保险课堂,详细的在线咨询,专业的保险方案定制,终身的理赔协助,以及管家式的保单管理,帮助大家做好家庭保障。

(2)严培训,全质检

区别于很多代理人的专业素质层次不齐,星光保设定了“严培训,全质检”的业务制度。

对于员工,在进入公司的前几个月便开始系统性的培训和考核。内容包含保险行业发展、互联网保险服务模式、保险基础知识、产品方案解读、投保理赔全流程服务等10大项50类培训体系。

在系统性培训后,还会有定期的季度知识更新与测试,只有通过严格的层层考核之后,规划师才能上岗,这样保障每一位成员都有最新最专业的知识储备。

同时特别针对我们的保险规划师团队,建立了【标准化服务流程】和【服务记录全程可追溯】的质检制度。

不同于传统保险销售业务,我们的规划师并不了解每款产品的具体佣金情况,这样能确保规划师不会以销售或利益作为导向,而是客观中立的帮助客户挑选实用性强的保险产品方案,从而积累每一次服务的口碑,建立和维护我们长期的目标:品牌知名度。

这些制度体系保障了专业的顾问在需求分析和方案定制时全面满足用户保险需求,记录每一次的星光保服务,让保险服务更中立客观更透明更放心。

(3)AI 驱动,中立客观

星光保作为上市企业世茂集团旗下唯一的保险、理财服务平台。我们提供保障规划、理财规划、财富管理的一站式长期综合服务,帮助每一个成长中的家庭迈向财富自由。

因此在星光保的愿景中,我们致力于成为领先的AI技术驱动的互联网保险中介平台,成为领先的中产家庭保险和财富管理首选平台。

在愿景之下,我们已开发并投入使用【星光保AI智能规划系统】,系统在了解您的基础需求和实际情况后,基于已有的大数据模型,进行家庭财务健康度的分析。

分析过后得出初步规划结论,针对家庭存在的风险问题,设定家庭财务的各项目标。在目标之后,针对性地给到解决方案。

基于这样的智能化系统和大数据模型,大大减少了人为介入,避免了个人经验的偏差导致的错误。让你的需求和问题,能找到经过检验的最佳解决方案。

同时,您在这个过程中,也能清楚的厘清自己家庭当前潜在风险和未来的现金流风险,明确地知道您为什么要买保险?要买什么类别的保险? 买多少额度的保险?以多少预算来买最为划算。

更重要的是,您可以在这个过程中学会一套知识体系和方法论,包括如何诊断自己家庭的风险,如何合理的规划自己家庭未来的财务情况,合理合法的抵御各种风险。

图:星光保AI智能规划系统示例

03 总结

对自我的高标准,严要求从来都不是我们认为可炫耀的事情。

但全心全意地站在用户的角度去考虑,也确实是我们星光保与其他代理人最大的区别。

专业的规划师 + AI智能规划系统的赋能,是我们持续优化的方向。

让保险行业变得更好,让科学的保障规划飞向千家万户,也是我们持续奋斗的目标。

最终,我们希望能提供给每一位用户的,不仅仅是产品咨询、投保协助,还有从保障配置、保全托管到理赔的全流程服务。真正地帮助到每一个需要保险的家庭。